Как рассчитать полис ОСАГО?
Независимо от выбранной вами страховой компании, полис ОСАГО будет стоить одинакого для вашего случая. Не зря ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Страховые тарифы по обязательному страхованию утверждаются постановлением правительства РФ. Таким образом, зная актуальные тарифы, их структуру и порядок применения, вы можете самостоятельно произвести рассчет полиса ОСАГО.
Страховые компании, брокеры и агенты размещают на своих сайтах так называемые осаго калькуляторы, с помощью которых потенциальный клиент может рассчитать стоимость страховки, не вдаваясь в подробности расчета. Но тем не менее знания не бывают бесполезными, и материал данной статьи может оказаться кому-то полезен
Зачем знать как произвести расчет ОСАГО?
- Обычно калькуляторы ОСАГО не учитывают все факторы (коэффициенты);
- Хотя, зная вопрос ценообразования страховки, вы не сэкономите, зато вы сможете за теже деньги получить больше.
Почему калькуляторы не учитывают все коэффициенты ОСАГО?
Для того, чтобы калькуляторы не были громозкими, их делают для самых распространенных случаев, рассчитывая стоимость ОСАГО для следующего клиента:
- У страхователя автомобиль категории B;
- Страхователь является физлицом;
- Он делает страховку на максимальный срок - один год;
- В случае, если полис ОСАГО оформляется не первый раз - расчет производится из предположения, что предыдущие годы были без страховых случаев/выплат;
- Период использования транспортного средства совпадает со сроком страхования;
- Атомобиль зарегистрирован на территории РФ и будет использоваться по месту регистрации.
Формула ОСАГО
Формула ОСАГО представляет из себя базовый страховой тариф, умноженный на различные коэффициенты, причем базовый страховой тариф, коэффициенты да и сама формула зависят от различных факторов.
Факторы, влияющие на вид формулы
По своей сути формула выглядит следующим образом:
| Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН х КП - общий вид формулы для рассчета стоимости ОСАГО |
В частных случаях вид формулы может оказаться намного проще. Существует три фактора, обращающие некоторые коэффициенты в единицы и, следовательно, исключающие их из формулы.
Прежде чем приступить к расчету стоимости ОСАГО ответте на три вопроса:
- Собственник автомобиля - физическое или юридическое лицо?
- Категория вашего транспортного средства?
- Где зарегистрировано ТС и где будет использоваться?
Рассчитать автострахование ОСАГО для автовладельца, зарегистрированного в РФ
за исключением случаев следования к месту регистрации
Рассчитать страхование ОСАГО для автовладельца, зарегистрированного в РФ
в случае следования к месту регистрации
Расчет ОСАГО для ТС, зарегистрированного в иностранном государстве
и временно используемого на территории РФ
Формула для ОСАГО расчета определена. Теперь для того, чтобы рассчитать ОСАГО достаточно определить входящие в формулу коэффициенты.
Внимание! Обращайте внимание на коментарии к каждой таблице. В некоторых случаях значение коэффициента, входящего в расчет, нужно брать из примечаний.
Коэффициенты ОСАГО расчета
Итак, определив вид формулы для вашего случая, вы можете приступать к определению входящих в нее коэффициентов ОСАГО, чтобы узнать сколько стоит ОСАГО.
|
Тарифы ОСАГО 2012
ТБ - базовый тариф ОСАГО
Базовый тариф ОСАГО зависит от категории и назначения транспортного средства
Расчет страховки ОСАГО. Базовые тарифы новые вы можете помотреть в этой таблице:
Определили базовый тариф полиса ОСАГО стоимость которого умножим на КТ
КТ - территориальный коэффициент ОСАГО
Начните расчет полиса ОСАГО стоимость его существенно зависит от территории приемущественного использования ТС. Для юрлиц - это место регистрации транспортного средства, а для физических - место жительства собственника ТС.
С территориальным коэффициентом справились без проблем.
Перейдем, пожалуй, к самому сложному коэффициенту, стоимость страховки ОСАГО от которого может увеличится очень существенно.
КБМ - коэффициент бонус-малус
Он называется КБМ, и в зависимости от него стоимость ОСАГО на девятый год страхования и безаварийной езды может оказаться меньше вдвое, но зато в случае страховых выплат за два случая уже на второй год автострахования цена ОСАГО возврастет почти в два с половиной раза.
Логика его очень проста - чем больше по вашей вине на дорогах аварий, а следовательно убытков страховых компаний, тем больше вы и заплатите за страховку на следующий год.
Как же пользоваться этой таблицей? Если вы страхуете автогражданскую ответственность впервые, то вам соответствует класс 3 и соответственно коэффициент КБМ - 1. То есть при первом расчете ОСАГО цена его от Бонус-Малус не зависит. Отездив год без аварий, вы получаете класс 4 (третий столбец таблицы), а вот в случае страховых выплат по итогам первого года стоимость страховки ОСАГО резко возврастает.
Как КБМ может изменить цену осаго разобрались, перейдем к следующему фактору, входящему в формулу ОСАГО.
КО - ограничивающий количество допущенных лиц коэффициент ОСАГО
Этот к-нт может принимать два значения. Если у вас есть жена, взрослый сын или еще кто-то, кто будет ездить на вашей машине, то вы можете вписать их в страховку и при этом стоимость страховки ОСАГО останется неизменной (КО = 1). Причем вы можете в автостраховку вписать любое количество лиц.
Бывают случаи, когда не предсказать кто будет ездить на машине и тогда как раз нужно выбирать неограниченное кол-во лиц, допущенных к управлению ТС, а в расчете ОСАГО или калькуляторе принять КО = 1.8.
Прежде чем выбирать КО посмотрите на следующий коэффициент, как повлияют КО и КВС на стоимость ОСАГО при расчете.
КВС - возвраст-стаж коэффициент ОСАГО
Вот в чем дело: когда вы выбираете КО = 1, то КВС придется рассчитывать для всех, кто будет вписан в полис, а формулу ОСАГО будет входить самый большой к-нт. Причем, если хоть у кого-то возвравст или стаж слишком малы, то стоимость страховки резко возврастае. Если же выбрать КО = 1.8, КВС автоматически принимается за единицу.
Сравните стоимость страховки с разными КО - наверняка цена ОСАГО будет отличаться не сильно.
Разобрались с расчетом? Идем дальше, чтобы рассчитать до конца, нам нужно рассмотреть еще немного.
Итак! ОСАГО расчет в зависимости от мощности вашего автомобиля.
КМ - коэффициент мощности двигателя
В соответствии с характеристиками вашего автомобиля выберите, что будет входить в формулу расчета полиса
Мощность можно узнать в ПТС или в официальных истониках для можели вашей машины.
Обратите внимание, что для расчета ОСАГО коэффициент подбирается в соответствии с мощностью, указанной в лошадиных силах, а не Ватах.
Не обманывайте страховые компании, за нарушения придется переплачивать.
КН - коэффициент нарушений
Хотя, нужно заметить, что у страховых компаний пока еще нет общей базы застрахованных лиц.
Продолжим наши онлайн расчеты.
КС - период использования транспортного средства
Из таблицы можно сделать вывод, что выгоднее заключать договор ОСАГО на год.
КП - срок страхования
